Exclusif« La Banque des Territoires est là pour agir face à une faille de marché » (Olivier Sichel, CDC)
« Le rôle de la Banque des Territoires
• Groupe Caisse des dépôts• Activités : conseil et ingénierie, prêts à l’habitat et au secteur public local, investissements en fonds propres, opérateur de logement social, services bancaires…
est tant d’assurer un soutien financier qu’un accompagnement dans leur démarche de ses clients, mais également de les rassurer en cette période de crise. Nous serons toujours présents pour nos clients. La Banque des Territoires, banque d’intérêt général, est là pour agir face à une faille de marché », indique à News Tank Olivier Sichel
Directeur général délégué @ Caisse des Dépôts • Directeur @ Banque des Territoires
, directeur de la Banque des Territoires et directeur général adjoint du groupe Caisse des dépôts, le 14/04/2020.
« S’agissant de nos emprunteurs, en particulier des bailleurs sociaux et entreprises publiques locales, les difficultés réelles liées à la crise devraient prioritairement se concentrer sur certains acteurs au modèle ou au champ d’activité spécifique. Je pense aux résidences étudiantes où 70 % des étudiants sont partis et donc les loyers sont gelés d’ici à la rentrée universitaire. (…) Dans ce contexte, j’ai souhaité que nous mettions en œuvre en urgence un report gratuit d’échéance, destiné aux emprunteurs présentant de réelles difficultés financières avec des pertes de recettes liées à la crise ».
« Nous avons déjà accordé depuis son lancement plus de 12 Md€ de prêts via notre plateforme internet. Si 83 % de nos prêts aux bailleurs sociaux, qui sont nos principaux clients en volume, passaient par la plateforme il y a tout juste 1 an, nous en sommes désormais à 90 %. Le volume d’utilisateurs a très fortement augmenté, de 30 % en 1 an. Elle nous a permis de mettre à disposition de nos clients de très nombreuses offres nouvelles dans des délais sans précédent avec, par exemple, notre Plan logement 2 pour 10 Md€ ou nos offres au secteur public local pour 5 Md€. (…) Malgré les difficultés auxquels nous faisons tous face, nous avons accordé +39 % de prêts sur mars 2020 par rapport à 2019 ».
« Les bailleurs sociaux ont encore la possibilité de répondre à l’appel à manifestation d’intérêt pour les titres participatifs jusqu’à fin avril 2020. Plus de 50 bailleurs y ont répondu pour plus de 650 M€. Nous serons amenés à augmenter l’enveloppe prévue en 2020 qui était de 400 M€ sur cette 1e tranche. Nous répondons aux besoins des bailleurs sur l’ensemble de leur bilan, du bas de bilan avec notre dispositif de 2 Md€ de ligne de trésorerie, au besoin en fonds propres auxquels répond le dispositif de souscriptions en titres participatifs ».
Concernant les EPL
Entreprise publique locale
, elles « sont au cœur de notre stratégie. Nous leur dédions aussi un plan de soutien spécifique pour éviter une crise de liquidité. D’une part, pour les EPL, clientes et non clientes de la Banque des Territoires, nous avons mis en place une nouvelle mesure de financement à 100 % d’études flash, confiées à la Scet
• Société de conseil et d’appui aux territoires, spécialiste de l’économie mixte et du développement territorial, filiale de la Caisse des dépôts
• Missions : accompagne les initiatives locales…
, d’ingénierie financière pour formaliser les plans de trésorerie prévisionnelle et étudier des solutions de sortie de crise. D’autre part, pour les EPL, clientes de la Banque des Territoires, nous avons créé des mesures sur demande ».
Olivier Sichel répond aux questions de News Tank.
« Nous avons accordé +39 % de prêts en mars 2020 par rapport à 2019 »
La Banque des Territoires a annoncé plusieurs séries de mesures à destination de ses clients traditionnels, quel est le but de ces mesures et quel est le montant du nouvel effort ?
Nous avons déployé des dispositifs financiers et des enveloppes spécifiques afin d’anticiper les problèmes économiques auxquels nos clients pourraient être confrontés dans le cadre de la crise sanitaire actuelle. Le rôle de la Banque des Territoires est tant d’assurer un soutien financier qu’un accompagnement dans leur démarche et de les rassurer en cette période de crise. Nous serons toujours présents pour nos clients. La Banque des Territoires, banque d’intérêt général, est là pour agir face à une faille de marché.
Parmi les mesures figure le report gratuit d’échéances emprunteur « sur demande justifiant d’une perte ou d’un décalage ponctuel de recettes sur l’actif financé lié à la crise », comment sera apprécié ce critère de perte ?
Les difficultés réelles liées à cette crise devraient prioritairement se concentrer sur certains acteurs au modèle ou champ d’activité spécifique »Ce que nous constatons au travers des remontées des clients, via nos directions régionales et partenaires, c’est que s’agissant de nos emprunteurs et en particulier des bailleurs sociaux et entreprises publiques locales, les difficultés réelles liées à cette crise devraient prioritairement se concentrer sur certains acteurs au modèle ou champ d’activité spécifique. Je pense aux résidences étudiantes où 70 % des étudiants sont partis et donc les loyers sont gelés d’ici à la rentrée universitaire. C’est pourquoi, dans ce contexte, j’ai souhaité que nous mettions en œuvre en urgence ce report gratuit d’échéance, destiné aux emprunteurs présentant de réelles difficultés financières avec des pertes de recettes liées à la crise. Concrètement, l’appréciation de la situation se fera dans le cadre du dialogue classique que nous entretenons avec nos emprunteurs. Nous étudierons au cas par cas leur situation financière sur la base d’une demande motivée démontrant la perte importante de produits par rapport aux recettes prévues avec un impact sur leur trésorerie qui ne leur permettrait pas d’assurer l’échéance sans fragiliser leur capacité financière à affronter la crise actuelle.
Vous annoncez une simplification de la contractualisation via la plateforme internet de la Banque des Territoires. En quoi consiste cette simplification ?
Garantir à nos clients l’accès à l’ensemble de nos financements au moment où ils en ont le plus besoin »Le dispositif privilégié est la signature électronique mis en œuvre sur le site de la Banque des Territoires. Il répond à des conditions strictes d’enrôlement qui permettent une identification certaine des signataires. La signature électronique déployée depuis 2017 monte en puissance et nous constatons une très forte hausse des habilitations et recours à la e-signature sur les dernières semaines.Nous avons aussi adapté nos process d’engagement et contractualisation manuelle (lettres d’accord, contrats, avenants…) au contexte exceptionnel de confinement actuel en prenant en compte les différentes situations opérationnelles auxquelles sont confrontés certains clients, par exemple en matière d’accès aux outils d’impression, scan… Là encore, un client pourra durant la crise valider certaines opérations contractuelles par simple échange de mail entre signataires habilités, avec engagement de régularisation au sortir de la crise. Notre objectif est de garantir à nos clients l’accès à l’ensemble de nos financements au moment où ils en ont le plus besoin, malgré les contraintes auxquelles ils font face et auxquelles nous nous adaptons.
Quel bilan tirez-vous de la plateforme internet et de son utilisation, lancée le 12/12/2018 ?
Nous avons accordé plus de 12 Md€ de prêts via notre plateforme »Depuis son lancement, les audiences, flux et services proposés connaissent une forte progression. Plus particulièrement sur les prêts. La plateforme est un canal essentiel du déploiement de nos prêts avec des volumes massifs. Nous avons déjà accordé depuis le lancement plus de 12 Md€ de prêts via notre plateforme. Si 83 % de nos prêts aux bailleurs sociaux, nos principaux clients en volume, passaient par notre plateforme il y a tout juste 1 an, nous en sommes désormais à 90 %. Le volume d’utilisateurs a très fortement augmenté, de 30 % en 1 an. Elle nous a permis de mettre à disposition de nos clients de très nombreuses offres nouvelles dans des délais sans précédent avec, par exemple, notre Plan logement 2 pour 10 Md€ ou nos offres au secteur public local pour 5 Md€.
La part des prêts aux bailleurs sociaux accordés grâce à la e-signature est passée de 23 %, il y a 1 an, à 65 % »La plateforme permet enfin le déploiement de services numériques permettant d’importants gains en efficacité, plébiscités par nos clients. La part des prêts aux bailleurs sociaux accordés grâce à la e-signature était de 23 % il y a 1 an. Elle est désormais de 65 % avec un effet accélérateur de la crise que nous traversons. En synthèse, notre plateforme fait la démonstration de toute son utilité et la crise que nous traversons la renforce. Malgré les difficultés auxquels nous faisons tous face, nous avons accordé +39 % de prêts en mars 2020 par rapport à 2019.
Vous avez lancé une campagne de souscription de titres participatifs pour les organismes de logement social (2 campagnes prévues en 2020 et 2021). Où en est la démarche ?
Plus de 50 bailleurs ont manifesté un intérêt pour plus de 650 M€ »Cette campagne est un grand succès, alors que les bailleurs ont encore la possibilité de répondre à l’appel à manifestation d’intérêt pour les titres participatifs jusqu’à fin avril 2020. Plus de 50 bailleurs y ont répondu pour plus de 650 M€. Nous serons amenés à augmenter l’enveloppe prévue en 2020 qui était de 400 M€ sur cette première tranche. Nous répondons donc aux besoins des bailleurs sur l’ensemble de leur bilan, du bas de bilan avec notre dispositif de 2 Md€ de ligne de trésorerie, au besoin en fonds propres auxquels répond ce dispositif de souscriptions en titres participatifs. Finalement, la période actuelle rappelle que la Banque des Territoires joue un rôle unique et contracyclique dans le financement du logement social. Quand des mesures d’ampleur doivent être prises rapidement pour garantir sa bonne santé financière, c’est vers nous que se tourne en priorité ce secteur dont nous sommes pleinement partenaire en matière de financements et de valeurs.
Selon fédération des EPL Entreprise publique locale , les entreprises publiques locales, touchées par la crise sanitaire, doivent faire face l’arrêt de leur activité. Comment la Banque des Territoires leur vient-elle en aide ?
Une nouvelle mesure de financement à 100 % d’études flash d’ingénierie financière pour les EPL, confiées à la Scet »Comme outils des collectivités locales et accélérateurs du développement des territoires, les EPL sont au cœur de notre stratégie, nous leur dédions donc aussi un plan de soutien spécifique pour éviter une crise de liquidité. D’une part, pour les EPL, clientes et non clientes de la Banque des Territoires, nous avons mis en place une nouvelle mesure de financement à 100 % d’études flash, confiées à la Scet, d’ingénierie financière pour aider à formaliser les plans de trésorerie prévisionnelle et étudier des solutions de sortie de crise.
Pour les EPL, clientes de la Banque des Territoires, nous avons mis en place de nouvelles mesures sur demande »D’autre part, pour les EPL, clientes de la Banque des Territoires, nous avons mis en place de nouvelles mesures sur demande, avec l’ouverture de lignes de trésorerie et prêts court terme pour les clients bancarisés à la Banque des Territoires, la mise en place de comptes courants d’associés, le report d’échéances (prélevées initialement entre le 12/03/2020 et le 15/09/2020) : des avances en comptes courants et produits assimilés déjà en place, des prêts court ou moyen terme, hors prêt sur fond d’épargne. Et une implication renforcée des administrateurs de la Banque des Territoires dans les SEM Société d’économie mixte et filiales de SEM, Semop Société d’économie mixte à opération unique créée par la loi du 01/07/2014 dont nous sommes actionnaires pour accompagner et anticiper au mieux les besoins financiers et qualifier le soutien nécessaire.
Quel rôle sera amené à jouer la Banque des Territoires dans la sortie de crise et la reprise d’activité ?
C’est à la Banque des Territoires de tout de suite dire que la commande publique prendra le relais »Nous anticipons d’ores et déjà l’après crise. Par exemple, un des secteurs qui va souffrir le plus est le bâtiment. Notre filiale, CDC Habitat
• Missions : Logement social et intermédiaire, gestion locative, accession, à la propriété gestion d’immobiliers publics
• Création : 1961 (en 2018, le groupe SNI devient CDC Habitat)
• Forme…
, a tout d’abord lancé un appel à projet début avril 2020 pour 40 000 logements en VEFA
Vente en état futur d’achèvement - Contrat de vente « sur plan »
. Ce qui va permettre de remplir le programme de travail, le cahier de commande des entreprises du bâtiment. Le secteur privé va être secoué aussi. C’est à la Banque des Territoires de tout de suite dire que la commande publique va prendre le relais et on va prendre de l’avance. S’agissant du plan de relance, celui-ci est en cours d’élaboration eu égard à l’évolution de la situation et des remontées des demandes et problématiques identifiées par nos clients. Il pourra concerner l’ensemble de nos clients. Il devra s’appuyer sur l’offre consolidée et actualisée de la Banque des Territoires telle que mise en marché durant ces derniers mois, qui pourra être déployée avec ambition et pourra intégrer des réflexions en cours pour encore mieux répondre aux besoins de nos clients.
Olivier Sichel
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Fiche n° 30974, créée le 01/06/2018 à 11:35 - MàJ le 02/10/2024 à 18:16
Banque des Territoires
• Groupe Caisse des dépôts
• Activités : conseil et ingénierie, prêts à l’habitat et au secteur public local, investissements en fonds propres, opérateur de logement social, services bancaires, consignations et dépôts spécialisés
• Réseaux : 16 directions régionales et 35 implantations territoriales
• Mission : apporter plus rapidement des solutions sur mesure à tous ses clients, avec une attention particulière aux petites et moyennes collectivités. En fonction du besoin de chaque client, la Banque des Territoires peut intervenir à toutes les étapes d’un projet, en amont comme en aval
• Création : mai 2018
• Effectifs : 10 000 employés
• Directeur général : Olivier Sichel, directeur général adjoint du groupe Caisse des dépôts
Tél. : 01 58 50 00 00
Catégorie : Etat et autorités publiques
Maison mère : Caisse des Dépôts
Adresse du siège
72, avenue Pierre Mendès France75013 Paris France
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Fiche n° 8085, créée le 10/01/2019 à 06:06 - MàJ le 20/11/2024 à 15:41